Adieu Proton ...

Bataille rangée autour du paiement par téléphone mobile

08-12-11 à 19:39 par Paul Loubière

DECRYPTAGE Aux Etats-Unis, Verizon veut retarder l’adoption du Google Wallet, un système qui transforme le téléphone mobile en portefeuille virtuel. En France, la bataille promet d'être aussi féroce.

(c) Sipa

D’un côté, Google, en position hégémonique sur les moteurs de recherche. De l’autre, Verizon, géant américain des télécoms. Ils ne peuvent pas se passer l’un de l’autre: pas question pour Google de ne pas être présent sur les smartphones de Verizon et, inversement, l’opérateur doit offrir les services de Google à ces mobinautes. Et pourtant, entre les deux, le torchon brûle. Google vient en effet d’annoncer que Verizon lui a fermement demandé de ne pas installer son système de paiement Google Wallet sur les appareils Samsung Galaxy Nexus. Verizon assure ne pas bloquer Google Wallet mais souhaite "poursuivre les discussions" avec la compagnie californienne pour intégrer le Google Wallet dans un composant sécurisé. Officiellement donc, pas de désaccord sur le fond, juste un problème technique pour assurer la sécurité des paiements par téléphone mobile.

La sécurité a bon dos. En réalité, Verizon fait tout ce qu’il peut pour retarder l’adoption du Google Wallet aux Etats-Unis. Ce dernier est un système qui transforme le téléphone mobile en portefeuille virtuel. Le compte peut être alimenté par n’importe quelle carte bancaire. Le système permet aussi le "paiement sans contact". Or Verizon travaille à son propre système, Isis, en collaboration avec d’autres opérateurs américains comme AT&T et T-Mobile. Leur ambition est de créer un portefeuille virtuel qui supprimera la nécessité d’avoir sur soi de la monnaie, des cartes bancaires mais aussi les cartes de fidélité, les coupons de réduction et même les titres de transport.

Or Google Wallet permet justement aux possesseurs américains de Nexus S 4G de payer sans présenter de carte de paiement. Disponible depuis septembre aux Etats-Unis, il offre les mêmes services que ceux promis par Isis. Concrètement, il permet de se connecter à un compte MasterCard ouvert à la banque Citibank, ou alors de puiser dans un compte prépayé géré directement par Google. Des partenariats sont prévus avec Visa, Discover et American Express. Google peut ainsi afficher des messages publicitaires très ciblés aux mobinautes qui l’utilisent.

En France, la bataille promet d’être tout aussi féroce. Bouygues, Orange, SFR et NRJ Mobile se sont réunis pour créer Cityzi qui offre à peu près les mêmes services. Les banques sont elles-aussi à l’affût. Le Crédit Agricole a lancé Kwixo, un moyen de paiement en ligne qui concurrence PayPal et qui devrait plus tard permettre le paiement par téléphone sans contact quand les puces NFC se seront généralisées. Le Crédit Mutuel a été le précurseur en la matière en s’alliant au Groupe NRJ pour lancer une offre mobile dès 2005. Ce n’est pas un hasard si NRJ est aujourd’hui le seul opérateur entièrement virtuel (MVNO) présent dans le consortium Cityzi. La banque possède 90% de NRJ Mobile (un million de clients et un chiffre d’affaires de 320 millions d’euros). C’est le résultat d’une stratégie de long terme: dès 2005 il avait pour objectif d’arriver à un paiement sans contact par téléphone mobile. C’était avant les smartphones, à une époque où une telle éventualité relevait de la science fiction.

Enfin, la BNP vient de passer un accord avec Orange pour proposer à son tour une offre de téléphonie mobile. Le but de la banque n’est pas de se transformer en opérateur télécom. Mais elle veut à tout pris entrer dans la boucle du paiement par téléphone. Et le meilleur moyen de convaincre les utilisateurs, c’est encore de leur fournir à la fois le téléphone, la ligne et le moyen de paiement. Car tel qu’il est conçu, le système Cityzi oblige le consommateur à aller chez son vendeur de téléphone (pour initialiser une puce NFC), à prendre contact avec l’opérateur et enfin à passer à la banque. Gageons que les cadres sup pressés ont autre chose à faire que de gaspiller leur temps dans des files d’attente pour régler ces tâches administratives… L’astuce du Crédit Mutuel, de la BNP et de la Poste consiste à cumuler la fourniture du téléphone et celle du compte en banque.

Le Google Wallet a été lancé en France. Pour l’instant, les opérateurs télécoms n’ont pas réagi. Mais le système de Google est en concurrence avec Cityzi. Et les enjeux financiers sont énormes: les banquiers espèrent bien récupérer le marché tandis que Google cherche à devenir le champion de la publicité de proximité.

Paul Loubière

10 flops @ TechRep

10 technologies that are just plain broken

By Jack Wallen

December 10, 2011, 8:06 AM PST

Takeaway: Certain systems, software, and technologies simply don’t work very well. In fact, some are barely usable. See if your biggest annoyances made this list.

Let’s face it. There are bits and pieces of the IT world that are simply broken, and we rarely want to come out and admit it. Well, some don’t. I, on the other hand, am not in the slightest bit afraid to step forward and point the finger of shame at the creators of technology and say, “What you produce is broken!” I tend to get a lot of backlash for this (and an equal amount of praise), but I do continue on. And with that said, I want to bring to you 10 pieces of technology that are just plain broken.

Photo copyright © iStockphoto.com/digihelion

1: QuickBooks

If ever I have met a technology that I love and hate equally, it’s QuickBooks. Here’s the thing: When QuickBooks works, it’s great. But when QuickBooks doesn’t work, it’s a nightmare. There are few pieces software out there so finicky about their network connection. The slightest hiccup can cause QuickBooks to give up the ghost; and when QuickBooks gives up the ghost, bad things can happen. When bad things happen in QuickBooks, valuable data can be lost. And we all know how bad clients are about backing up data. It’s a sad, scary circle of suffering that can spiral into a hefty bill for a client. The biggest problem with QuickBooks is that when it breaks, sometimes the only resolution is to reinstall. But even in the reinstalling, things go wrong. Did you do a CLEAN uninstall?

2: Acronis

Similar to QuickBooks, when Acronis works, it’s great. When it doesn’t work… it’s a nightmare. And unlike QuickBooks, Acronis help is not so hot. The error codes rarely offer anything insightful. When it breaks, the logs tend to be too cryptic to help. And to make matters worse, ABR11 was a major step backward. Although Acronis tried to introduce new features, as well as roll in features from Echo into ABR10, the result had me uninstalling and going back to ABR10 on many clients.

3: Ubuntu Unity

This is a hot topic among the Linux crowd. Although the idea behind Unity was good, the execution of the idea fell flat. You can compare the release of GNOME 3 and Unity. Both were drastic changes to the desktop metaphor, but only one of those had any success: GNOME 3. The ideas were similar, but GNOME 3 enjoyed more stability and more flexibility (thanks to extensions). Ultimately, I believe Ubuntu needs to scrap Unity and either migrate fully to GNOME 3, give something else a go (such as Enlightenment),or make Kubuntu or Xubuntu the default.

4: Flash

Flash has always been a problem. It’s been a security issue, a performance issue, a platform issue, and a headache in general. This really hit home when many of my clients began upgrading to Flash X. All of a sudden, crucial elements of their jobs no longer worked. In most instances, I had to roll those clients back to Flash 9. The issues with Flash go well beyond performance and features. For many, Flash is also an ideological nightmare. Be it performance, features, bloat, platform wars, monopolist grasp on Web content, or what have you, Flash has been, and will continue to be, a broken technology.

5: Pulse Audio

Pulse Audio is yet another broken Linux technology. Even on latest distribution releases, Pulse Audio is still problematic. On one machine I use I can either listen to music with Banshee or play Flash (see above) on the Web. Problem is, if I do one, I have to jump through hoops to get the other to work. The complaints regarding Pluse Audio are many and widespread. Do a search for “pulse audio sucks” and see what you come up with.

6: Web browsers

In general, Web browsers are horrible. One does one thing right, one does another thing right, and one is a security nightmare. But many Web developers seem to want to design for just one of these browsers! The Web browser is a critical piece of business software — of that there can be no doubt. With so many Web-based tools, we must use browsers constantly. But when Web browsers are broken by design, it makes the simple act of working a real hassle. The problem with Web browsers today is that the developers are so busy trying to attract users with new features, they forget to fix the features that are broken. It’s the same ol’ song that has been playing since the 90s and it seems it will never change.

7: Outlook

Outlook is the standard by which the majority of corporations and companies judge their email. But truth be told, it’s a standard full of broken. I should actually preface this by saying, “When used with Exchange.” Although there are Exchange Ninjas who can certainly set up that magical box and have it running like a champ, they are few and far between. And when Exchange is set up poorly, Outlook has serious problems. On any given day, I am met with client after client whose Outlook can’t connect to their Exchange server (set up by their internal IT).

8: Predictive typing

I don’t care what mobile platform you are using, predictive typing is horrible and tends to cause mistakes than it prevents. There is even a site dedicated to funny predictive typing errors. Until this smart phone feature is fixed, I’ll keep it disabled. Tanks yule verily mulch.

9: Consumer-grade antivirus

Some business-class antivirus tools actually work (Symantec Endpoint Protection being one). Outside of that, it’s pretty much a crap shoot. AVG? No thanks. McAfee? Are you kidding me? It seems no matter which antivirus solution you have on a machine, something is going to get through. Most consumer-grade antivirus does more harm than good. One of the few exceptions I have found to that rule is Microsoft Security Essentials. Other than that, your best bet is to either use OS X or Linux or unplug that PC from a network.

10: Desktop multi-touch form factor

Multi-touch screen technology is fairly new. It works so-so on tablets, but when you try to move that technology to the desktop, it doesn’t work. Why? Because of the human body. We are accustomed to (and have the technology for) standard monitors, which use a mouse and keyboard. Although this is not ideal for the human wrist, shoulders, and back, it’s far better than reaching out to a monitor to use multi-touch. What we need is a desk with a built-in multi-touch display on a horizontal surface. This position would be far more natural and ergonomic than any other and would really help make multi-touch feasible and desirable. But for now, multi-touch on the desktop is nothing more than a gimmick.

More candidates?

None of the above broken technologies is going to bring the world to a halt (at least we hope). But each one can cause headaches, derail productivity, and stop work altogether. Are there other current technologies you think are broken and in need of serious (or even just moderate) repair? If so, share your thoughts.

De la brique pour changer ...

13:19 - 08 décembre 2011 par Petra De Rouck,Xavier Carbonez

10 communes où acheter un bien immobilier!

• 
  
• Dans sa quête d'un investissement rentable, l'investisseur envisage souvent l'immobilier. Acheter une maison ou un appartement pour le donner ensuite en location, pourquoi pas? Mais quelles communes sont les plus intéressantes à ce titre? Etude de Mon Argent.

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Sur la base d’une dizaine de critères, Mon Argent a établi un classement des communes les plus intéressantes pour y investir dans l’immobilier. Les paramètres tels que les prix d’achat, les loyers, le pouvoir d’achat, la démographie, la pression fiscale ou la mobilité ont un impact sur l’immobilier en tant qu’investissement. Il est ainsi établi qu’une commune disposant d'un réseau de transports en commun étendu est plus intéressante pour les locataires… et donc pour les propriétaires qui louent. Ou que dans les communes plus riches, le risque de mauvais paiement est moins élevé. Les scores attribués à chacun de ces critères ont ensuite permis d'établir un score général global. Le classement (voir tableau plus bas) a été établi tant pour les appartements que pour les maisons d’habitation. Le grand gagnant est - sans surprise - la région bruxelloise et sa périphérie.

Bruxelles sud et est

Uccle, Woluwe St Lambert, Etterbeek, Auderghem: voici quelques-unes des communes de la Région bruxelloise où acheter un bien en vue de le donner en location pourrait être intéressant. A Auderghem par exemple, le prix des appartements et des maisons a moins augmenté qu’à Ixelles ou à Woluwe St Pierre. De nombreux permis de construire ou de rénovation ont été délivrés l’an dernier et la population est relativement aisée. A Uccle, la proximité de plusieurs écoles (Lycée français, Ecole européenne) attire les familles. Quant à Ixelles, Etterbeek, voire, dans une moindre mesure, Schaerbeek, leur succès s’explique en partie par la proximité des institutions européennes. "Les immeubles de rapport se vendent très bien pour l’instant dans les communes du Sud et de l’Est de Bruxelles, constate Paul Houtard, du groupe Les Viviers Properties. Les investisseurs se disent que ce sont de bonnes communes, que cela leur rapportera de toute façon plus que le carnet d’épargne et qu'il y a beaucoup de chances que les loyers s'y maintiennent à un niveau élevé. Ils espèrent en outre tirer une plus-value au moment de la revente, estimant qu’il y a peu de risques que les immeubles subissent une forte dépréciation. "

Samedi 10/12 dans Mon argent, gratuit avec L'Echo

Dans quelles communes faut-il investir?

Prix d'achat, loyers, fiscalité et confort de vie dans les 150 plus grandes communes belges

Le Brabant wallon en tête...

En Wallonie, le Brabant wallon sort, sans surprise, grand gagnant de l'enquête. Les bons investissements? Ottignies-Louvain-La-Neuve, Rixensart et Braine-L'Alleud, pour les maisons et appartements, Waterloo pour les maisons. Les principaux atouts de la province sont la proximité de Bruxelles, une meilleure qualité de vie et des entreprises qui s’y délocalisent.

La périphérie bruxelloise gagnante en Flandre

En Flandre, les scores d’investissement les plus élevés sont obtenus dans le Brabant flamand. La province compte en effet sept des dix communes qui figurent en tête de classement. La proximité de Bruxelles n’y est certainement pas étrangère. "Les communes telles que Zaventem, Tervuren et Sterrebeek profitent aussi de la présence des expatriés. Les étrangers qui travaillent dans les institutions européennes ou internationales s’établissent en périphérie de Bruxelles. Ils s’installent dans des villas ou des appartements, de préférence à proximité des structures telles que The British School of Brussels à Tervuren", déclare Koen Hoste de Livingstone.

Top 10 des communes les plus intéressantes pour un investissement immobilier

Appartements		Maisons
Score s/10	Commune	Score S/10	Commune
7,55	Zemst	7,675	Kraainem
7,43	Ottignies-Louvain-la-Neuve	7,675	La Hulpe
7,33	Woluwé-Saint-Lambert	7,625	Auderghem
7,13	Asse	7,6	Wezembeek-Oppem
7,05	Auderghem	7,475	Tervuren
6,93	Braine-l'Alleud	7,4	Rhode-Saint-Genèse
6,90	Grimbergen	7,375	Brasschaat
6,83	Zaventem	7,375	Lasne
6,78	Mortsel	7,35	Bierbeek
6,75	Heist-op-den-Berg	7,325	Waterloo

Et un trou de plus dans la ceinture ...

12:32 - 30 novembre 2011

Le fisc ne sponsorise plus les investissements verts

La réduction fiscale fédérale accordée aux panneaux solaires, vitrages super isolants, pompes à chaleur et autres mesures visant une économie d’énergie sera supprimée à partir du 1er janvier 2012. Seul l’avantage fiscal concernant l’isolation des toitures demeure, mais il est réduit lui aussi.

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Avec cette mesure budgétaire, c’est l’une des réductions fiscales les plus populaires qui est touchée. Au cours de l’année de revenus 2010, 626.219 dossiers d’investissement associés à une requête d’avantage fiscal ont été introduits.

Plus aucune habitation ne bénéficiera donc de la réduction fiscale pour l’installation de panneaux solaires, de chauffe-eau solaire ou de pompe à chaleur.

De même, la réduction fiscale pour certains travaux réservée aux habitations occupées depuis au moins cinq ans est supprimée. L’avantage fiscal pour l’entretien et le remplacement d’une chaudière, le placement de vitrage superisolant, l’installation de vannes thermostatiques et thermostats avec retardateur, ainsi que l’audit énergétique disparaît donc.

40%

Jusqu’ici, pour tous ces travaux, vous bénéficiiez d’une réduction fiscale de 40%, avec un maximum de 2.830 euros. Ce plafond était atteint à partir d’un investissement de 7.075 euros. Spécifiquement pour les panneaux solaires, ce plafond avait été fixé 850 euros plus haut.

Il n’est pas davantage possible de conclure en toute hâte un contrat et de procéder aux paiements après le 1^er janvier 2012. Pour les mesures visant une économie d’énergie (autres que l’isolation du toit) que vous avez financées dans le courant 2012, vous ne pouvez plus obtenir de réduction fiscale que si vous avez conclu le contrat avant le 28 novembre 2011.

Transférabilité

Pour les investissements consentis par le passé, le principe de transférabilité reste intact. Cette transférabilité est un règlement applicable aux habitations qui sont occupées depuis au moins cinq ans.

Les contribuables qui ont investi davantage que le plafond peuvent payer intégralement l’investissement et transférer l’avantage fiscal sur les trois prochaines années. Un seul paiement peut dès lors bénéficier d’une réduction fiscale pendant quatre années consécutives.

Solidarité ?

16:05 - 01 décembre 2011 par François Mathieu

Vos comptes bancaires fichés à la Banque nationale

Les négociations sur les modalités pratiques de la loi sur la levée du secret bancaire touchent à leur fin. La Banque nationale a accepté de gérer un registre central des comptes bancaires. L’outil devrait logiquement être utilisé dans le cadre de la nouvelle cotisation de solidarité de 4% sur les hauts revenus du patrimoine.

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On le sait, depuis quelques années, l’étau se resserre lentement mais sûrement autour du patrimoine des Belges. La lutte a été - et reste - âpre sur le plan international. Mais en Belgique, une série d’initiatives ont été prises ces dernières années pour cerner plus précisément le patrimoine de chacun d’entre nous. Deux nouvelles réglementations laissent penser que la visibilité sera bientôt quasi totale. La loi sur l’assouplissement – pour ne pas dire levée – du secret bancaire datant du printemps dernier doit permettre au fisc d’accéder aux comptes bancaires en cas de soupçon de fraude. Elle prévoit à cet effet l’instauration d’une "centrale des comptes bancaires".

Le secteur bancaire – via Febelfin –  nous a confirmé que la Banque nationale de Belgique (BNB) a accepté de jouer le rôle d’organe de centralisation des comptes. "La BNB va donc notamment recevoir deux informations du secteur bancaire: les numéros de compte et le nom de leur titulaire", explique Daniel Mareels, directeur chez Febelfin. Les négociations sont sur le point d’aboutir". Elles ont été longues et âpres. Pour les contribuables, la confiance dans l’appareil bancaire est en effet en jeu, estime Febelfin.

Quand cette loi sur la levée du secret bancaire sera-t-elle appliquée? "Nous sommes en phase finale du processus mais l’arrêté royal n’a pas encore été publié", précise-t-on chez Febelfin. "Nous ne disposons pas d’informations sur la date de publication dudit arrêté royal portant exécution de la loi d’avril 2011. Cela ne change toutefois rien au principe de transmission des données pour l’année 2012." Le temps presse, donc…

Question de logique

La deuxième estocade à la "discrétion bancaire" a été portée par l’accord de gouvernement avec l’instauration d’une cotisation de 4% sur les revenus mobiliers (intérêt et dividendes) supérieurs à 20.000 euros. Le mode de prélèvement de cette cotisation sur les hauts revenus du patrimoine est laissé au choix du contribuable.  

1. Soit il autorise son intermédiaire financier à communiquer aux autorités le montant des revenus mobiliers qu’il a perçus. La cotisation ne sera alors pas prélevée à la source mais  lors de l’enrôlement de l’impôt des personnes physiques.
2. Soit il n’autorise pas son intermédiaire financier à communiquer aux autorités le montant des revenus qu’il a perçus. La cotisation est alors retenue à la source, en même temps que le précompte mobilier. On arrivera ainsi à une taxation de 25% (21% de précompte + 4% de taxe de solidarité).

Si l’on se réfère à l’accord gouvernemental, le point central auquel les intermédiaires sont tenus de communiquer chaque année les données des clients serait soit logé au sein de la Banque nationale, soit organisé sous son contrôle et sa supervision. Si la Banque nationale ou la Banque centrale européenne avaient émis des réserves sur la localisation du point central au sein de la BNB, celui-ci aurait été logé au sein du SPF Finances dans un service distinct des administrations fiscales.

"La Banque nationale a déjà accepté la responsabilité de centraliser les comptes bancaires dans le cadre de la loi sur la levée du secret bancaire. Il semble donc logique qu’elle serve également de plateforme dans le cadre de cette nouvelle cotisation de solidarité, juge François Parisis, professeur de droit fiscal à l’Université de Liège. Cette mesure, pour rappel, concernerait donc la majorité des Belges ne jouissant pas de plus de 20.000 euros de revenus mobiliers. Il suffit d’ajouter les montants en compte à côté des deux autres informations existantes (les numéros et titulaires de compte). Cela paraît d’autant plus évident que les logiciels nécessaires à la mise en œuvre de la levée du secret bancaire n’ont pas encore été installés dans les banques. Il sera donc encore temps de les adapter facilement", poursuit François Parisis.

Febelfin assure de son côté ne pas avoir connaissance du texte relatif à la cotisation de solidarité et ses implications pratiques. "Mais il est clair que nous nous battrons pour que cela reste faisable et que cela ne casse pas la confiance des consommateurs."

MonArgent